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提前还房贷：聪明还是糊涂？每日头条

2023-05-26 18:07:34 来源：莎谈史记

自古以来，房子便在人们的生活中有着举足轻重的作用，从最开始的遮风避雨到后来的生活基础，再到现在人生大事的必要条件。可以这样说，生活中的每个人都离不开房子，当代年轻人想要结婚生子，也必须建立在有房有车的前提之下。

正是因为如此，所以大多数国民都有着买房需求。在需求不断增加的同时，房价也在持续高涨，越来越多的人难以实现全款买房。与此同时，银行出台了房贷政策，这为有买房需求的人提供了一个契机。

(资料图)

只不过还房贷这条道路的时间是非常长的，可以长达二三十年。再加上如今国内的房贷利率在不断下降，所以很多人都觉得自己此前以高利率贷款买房吃了亏，不约而同的选择提前还房贷。那么，到底应不应该提前还房贷呢？

众所周知，在过去的20余年，买房成为了许多人的刚需，即使是要贷款买房，但依旧阻挡不了人们的买房热情。

之所以会如此，除了房子是什么生活的必需品之外，有一个重要原因就是房价的上涨让许多人看到了房产的增值和保值属性。简单来说，把买房当做投资才是最主要的目的。

虽然就普通人来说，还房贷是购房道路上需要面对的必然局面，但最开始的时候，几乎没有人会选择提前还房贷。一方面，很多人都觉得随着经济的不断发展，收入也会不断的提高。等十几二十年之后，随着收入的增加，货币出现贬值，欠银行的贷款未必就不划算。

另一方面，在过去房价不断上涨的背景下，房子增值的速度远远大于房贷利率带来的负债。简单来说，只要房价在上涨，那么购房者手中的固定资产就在增值。尽管向银行欠下了房贷，但自己的总体资产依旧处于增值阶段，所以没有必要提前还房贷。

除此之外，在提前还房贷这件事情上，其实属于个人毁约行为。毕竟银行与购房者之间有着合同约束，提前还房贷对于银行来说是不利的，所以在制定贷款合同的过程中就对还房贷的时间有要求。

如果购房者主动毁约，那么除了本金利息之外，还需要向银行额外支付一笔违约金。这也是许多人都不愿意看到的，所以提前还房贷的人比较少。

不过，目前提前还房贷的规律却被打破了，越来越多的人加入了提前还房贷的大军。甚至银行方面为了减少自己因为提前还房贷所受的损失，还建立了预约还房贷的相关制度。但就算如此，依旧没有阻挡人们提前还房贷的决心，就算是要排好几个月队，人们也要提前还房贷。那么提前还房贷的选择是否正确呢？

正所谓具体情况具体分析，想要知道自己提前还房贷是不是正确的决定，那么就需要考虑自身的实际情况。

首先就是还房贷的方式。对于当下的大多数房贷合同来说，基本上都是等额本息。在此过程中，人们最开始偿还的房贷绝大部分都属于利息。

如果人们还房贷是按照等额本息的方式进行的，并且才开始还房贷没几年，这个时候选择提前还房贷未尝不可。因为这样可以节省还房贷的利息。

但如果人们还贷周期已经过半，那么就没有必要提前还贷。因为这个时候就意味着人们还房贷的利息已经支付的差不多了，即使提前还房贷，也不会为自己节省利息开支，反而会加大自己短时间内的资金压力。

其次，是否提前还房贷，还要考虑到投资收益，是不是能够跑赢房贷利率。投资理财是当代人增加财富的重要方式，在过去经济一片向好的背景下，许多人一有闲钱就会将其投入金融市场，以此来获得更多的收益。

相比之下，在同样的时间，房贷利率却只有5%左右，这样的水平在高达8%的理财产品收益率上就显得不值一提。这样一来，与其把钱用于提前还房贷，还不如用于理财投资。

只不过就现在来说，市场上理财产品的收益率大幅下降。尽管在此过程中房贷利率也在下降，但下降的幅度却相对较小。这个时候，提前还房贷更像是明智之举，毕竟把钱投入金融市场，会有着更高的风险，收益还在不断的下降。

最后，提前还房贷应该考虑到自己未来收入预期。提前还房贷所需要的资金必然是相对庞大的，如果自己的工作并不稳定，或者收入在不断的下降，那么提前还房贷可以减少房贷利息支出。

反之，如果自己收入稳定，那么就没有必要提前还房贷。因为在收入水平稳定且乐观的前提下，人们的生活水平本就可以得到有效的保证，即使背负房贷压力，也不用担心自己某一天还不上房贷，从而被迫断供。

总的来说，提前还房贷有利有弊，并且由于还房贷过程中涉及的资金数量比较庞大，所以对于背负有房贷压力的普通人来说，在是否提前还房贷的抉择过程中，应该结合自身的条件进行周全考虑。

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