您的位置:首页 >房产 >

广州地区的房贷利率已跟随LPR有所下调 部分银行首套房贷利率低至4.3%

2022-08-23 10:21:47    来源:南方都市报

8月17日,广州塔珠江和海心桥美轮美奂。广州地区的房贷利率已跟随LPR有所下调。

8月22日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布8月贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.65%(上月为3.7%),5年期以上LPR为4.3%(上月为4.45%)。相较上月,1年期、5年期LPR分别下降5BP和15BP。

叠加1月份和5月份两次调整后,年内1年期LPR累计下调15BP,5年期以上LPR累计下调35BP。其中,5年期以上LPR较2020年全年累计降幅高20BP。

值得注意的是,此次调整为非对称下调,5年期以上LPR降幅高于1年期LPR,并超出此前市场预期的10BP。有业内人士表示,LPR下调,尤其长端,除了释放部分领域“稳”的积极信号外,亦有助于实体缓解债务压力、激发实体需求。同时,5年期LPR降幅更大则有利于进一步强化“稳地产”预期。南都记者了解到,多家银行广州地区的房贷利率已跟随LPR基准变化有所下调,但房贷利率加点数值暂未调整。部分国有行、股份行已执行首套房贷利率不加点政策,即低至4.3%。

1

LPR下调释放“稳增长”积极信号

实际上,对于此次降息,市场已有预期。

8月15日,央行开展4000亿元中期借贷便利(MLF)操作(含对8月16日MLF到期的续做)和20亿元公开市场逆回购操作,中标利率均下调10个基点。由于新的LPR形成机制是在MLF利率基础上加点形成,因此MLF利率下降也引发了LPR下调的市场预期。

当月LPR报价下调显示新一轮稳增长措施正在加码。业内人士认为,1年期LPR与5年期以上LPR“双降”,此举有效释放了货币政策加力稳增长信号,将惠及多个市场主体。

中银证券发布研究报告指出,1年LPR调降有利于提振微观企业主体信心。目前1年期LPR3.7%,已经处于较低水平。此次调降5BP,将进一步强化对微观企业特别是普惠小微、中小企业的支持。另一方面,降息也意在提振微观主体对政策的信心,改善微观主体的悲观预期。

此外,有业内人士向南都记者表示,存量付息贷款利率也多会在1年内跟随LPR调整,缓解企业、居民、城投平台等存量债务压力。

“相较于1年期LPR,5年期LPR作为中长贷定价的锚,其下调将直接带来制造业、基建、服务业等新增中长贷贷款融资成本的回落,有助于助力实体缓解债务压力、激发实体需求。” 国金证券赵伟团队表示。

不过,对于上述影响带来的实际市场表现,创金合信金融地产行业研究员胡致柏表示,历史上看,市场在LPR调整之前的预期阶段往往走势较强,这种现象的发生可能与投资者对流动性宽松的预期升温有关。等调降落地之后,短期内市场往往表现一般。而从中长期看,市场的走势还是取决于宽信用的落地情况,当前还需要观察经济的修复和地产需求刺激的情况。

2

5年期以上LPR下调幅度超预期

值得注意的是,此次调整为非对称下调,5年期以上LPR降幅高于1年期LPR,并超出此前市场预期的10BP,下调幅度达到15BP。不少投行在研报中指出,确实超出预期。

与1年期LPR不同,5年期以上LPR通常被认为与个人住房贷款挂钩,是个人住房贷款和中长期贷款利率的重要定价基准,其下调往往引起业内对于未来房地产市场政策走向的关注。

对于此次LPR非对称下调,胡致柏认为,5年期降幅更大的核心目的是拉动按揭贷需求,在刺激房地产需求的同时,避免给商业银行造成太大的息差压力。

有业内人士解释称,降低商业银行息差压力主要包括两个部分,一方面是通过利率市场化的手段降低存款利率;另一方面就是降低银行同业存单发行利率。对于商业银行来说,非对称调降能够避免进一步拖累银行盈利,导致后续资本充足率压力加大。

此前5月份下调个人首套房商贷利率下限、5年期LPR超预期下调已释放一定信号,本月5年期LPR再度大幅下调,进一步强化“稳地产”预期。

赵伟团队表示,去年底今年初,实体需求收缩已经开始加速显现,主要体现在金融数据上,尤其是居民中长贷同比持续8个月大幅转负。此时超预期下调5年期LPR,再次释放出“稳地产”信号。

“目前房地产市场遇冷,8月份市场并没有出现回暖迹象,甚至较7月份更差。”中原地产项目部总经理黄韬告诉南都记者,在这种大环境下政策的进一步出台和优惠政策对房地产市场能够起到积极影响。

南都记者估算后发现,以200万贷款本金、30年期、等额本息还款计算,5年期以上LPR下降15BP后,购房者平均每月可减少月供约177元,需偿还的利息总额减少约6.37万元。

不过,在黄韬看来,LPR下降为房地产市场带来的更多是心理层面的影响,主要体现在增强购房者信心,房地产市场是否回暖还是取决于宏观经济基本面。

中银证券则指出,非对称下降体现出定向支持房地产贷款是当前政策的重心。就5月LPR下降15BP和5月15日调整差别化住房信贷政策带来的效果来看,对居民的购房动力影响仍然有限。其中,7月商品房销售面积累计同比下降23.1%,环比重归下行,月频数据反映出商品房销售仍未企稳;8月中上旬30大中城市商品房成交面积为743万平方米,环比下降8.91%,高频数据反映出居民购房需求仍弱,全面性政策刺激仍有必要。

3

广州多家银行房贷利率加点数值保持不变

随着5年期以上LPR进一步下调,广州地区房贷利率变动情况如何?南都记者从多家银行相关人士获悉,目前多家银行在广州地区的房贷利率加点数值保持不变。部分银行首套个人住房贷款利率最低为LPR不加点。

国有行方面,建设银行、邮储银行两家银行的广州地区首套房贷利率均为LPR不加点,二套房贷利率为LPR+60BP。而农业银行广州地区5年期以上首套房贷利率按LPR不加点至+20BP执行,二套房贷利率按LPR加60BP执行,加点数值没变化。

中国农业银行广州分行相关负责人告诉记者,LPR下调后,8月23日新发放的个人住房贷款将按照8月22日公布的贷款市场报价利率加点;对于存量浮动利率贷款客户,实际执行利率将按照借款合同约定的重定价周期LPR调整而变化。

中国银行广州地区的房贷利率加点数值同样没有调整。“目前,我行广州地区五年期以上的首套个人住房贷款利率按LPR加20BP至40BP执行,二套个人住房贷款利率按不低于LPR加60BP执行。”中国银行广东省分行相关负责人向南都记者表示,在符合监管政策要求的前提下,“我行根据借款人的信用记录、还款能力、综合贡献以及同业市场定价等因素进行差异化定价,合理确定每笔贷款的具体加点数值,保持个人住房贷款利率水平基本稳定。”

股份行方面,多数银行在广州地区的房贷利率加点数值亦暂无调整。

南都记者从兴业银行及华夏银行相关人士处获悉,按照最新利率加点执行,目前上述两家银行广州地区5年期以上首套房贷利率均为LPR+20BP,二套房贷利率均为LPR+60BP。

“按照最新利率加点执行,我行广州地区5年期以上首套房贷利率为LPR+20BP,二套房贷利率为LPR+60BP。”平安银行广州分行相关负责人表示,目前该行额度充足,客户达到放款条件后一周内可放款。

此外,浦发银行、中信银行广州地区房贷利率加点数值暂无调整,按照最新利率加点执行。两家银行均为首套房贷利率LPR不加点,二套房贷利率按LPR+60BP。“目前我行按揭额度正常,客户达到放款条件即可放款。”中信银行广州分行相关负责人表示。

“我行在今年5月31日调整利率后,目前广州地区首套房贷利率最低执行LPR不加点,二套执行LPR+60BP利率,相较上次调整首套调降10BP,二套不变。”民生银行广州分行相关负责人向南都记者表示,该行从8月22日开始执行新的LPR定价,新增审批的按揭客户和已批未放的按揭客户,放款执行新的LPR;存量已放款的按揭客户在明年放款日执行新的LPR。

(采写:南都记者 许爽 见习记者 王文妍)

标签: 房贷利率 中银证券 广州塔珠江 广州地区

相关推荐

因全球变暖欧洲迎来500年一遇大旱 严重影响欧洲河流

水滴筹采取零容忍态度 坚决抵制和打击恶意推广的第三方商业组织

小米集团:根据股份奖励计划奖励436股奖励股份予3,142名选定参与者

澳大利亚银行:计划从2025年起停止为新的柴油和汽油车提供贷款

国美零售港股市值113亿港元 此前宣布打算重拟重组公司业务板块

健康厨房“Yi”起来行动——关注呼吸健康,帅康以公益行动助力健康中国

警惕此互助措施 别让车辆统筹服务损害自身利益

中国电信:对于中小微企业宽带 互联网专线给予10%优惠

OPPO公布智能跨端系统取名为“潘塔纳尔” 希望这套系统能够与潘塔纳尔湿地一样

上海一名上班族每天坐高铁跨省上下班 称比同城通勤的同事用时还短

新版红绿灯被吐槽不科学设计者被骂下线 新版红绿灯真不行吗?

众泰与重庆市璧山区人民政府展开合作 共同打造生产基地项目

比亚迪计划到2025年在日本开100家门店 没有在日本建厂的打算

零束电气架构通产品认证 成为国内首个通过ASIL D功能的智能车架构

131只股票类ETF上涨 广发基金电力ETF最高上涨4.14%

新基金市场现两极分化 优质产品越来越受到投资者青睐

兴银基金上半年实现实现净利润5181.36万元 实力强大不容小觑

公募基金经理数量超3000人 3年至7年之间的基金经理占比33.35%

中宠股份公司实现营业收入15.90亿元 同比增长26.42%。

互利共赢!中尼经贸开启高质量合作计划推动中尼铁路

天天热点评!静待清秋 不负新凉

当前动态:内蒙古西部方言: “风搅雪”更传神(二)

世界最资讯丨呼和浩特市“红领巾奖章”三星章获评集体和个人名单公布

世界视讯!志愿服务是文明城市的温暖底色

焦点速读:重温红色经典 ,传承石榴籽精神

环球视讯!8月LPR公布:1年期下调5个基点 5年期下调15个基点

每日速读!5年期以上LPR再降15个基点 100万元房贷30年减少3.18万元

当前关注:1年期5年期以上LPR双降 释放了啥信号?

世界热资讯!A股三大股指盘中翻红 家居、农业、煤炭板块涨幅居前

开封市制定出台了10余项支持政策 协助建立起电商助农、商贸兴农支撑体系

大西北偏远乡村的“奔富之旅” 仅凭牛羊售卖销售额能达300万元

暑期亲子陪伴好去处 走进博物馆观光探索博物馆的奥秘

当前速看:花海如梦 彩染朝暮

观天下!事关职称!这类人员注意了→

环球热资讯!特斯拉车价涨完软件涨!马斯克:全自动驾驶系统售价将上调25%

焦点信息:上半年在管面积翻番,金茂服务称将继续开展优质标的并购

天天看点:进口依赖度超60%:光伏超级赛道重要原料现供应缺口 国内公司纷纷扩产

【天天报资讯】知名牛散“彻底退出”海南椰岛,股民嗨了:特大利好

当前快播:呼和浩特市8家小镇入选自治区2022年度特色小镇清单

天天观天下!最高抽成70%?水滴筹紧急回应

【全球快播报】监管部门正研究将民企债券融资金额纳入券商分类评价的加分因素

【聚看点】神秘“牛散”又出手了!砸逾2亿元举牌“零食第一股”

每日观察!贷款电话频骚扰:号称银行工作人员,资金可进入房市…专家提示风险

环球微头条丨灵魂砍价!“一口牙=小镇一套房”或终结 这一地种植牙材料最高降幅近90%

焦点热门:温氏股份出现十年来最大中报亏损,资产负债率再攀新高

快报:元宇宙炒房,凉了

全球热文:部分网点排长队?北京银行提示:已打入个人医保存折的资金随时可以支取

全球聚焦:限电、限电、限电,影响到底有多大?

环球视讯!筹款中介抽成最高达70% 水滴筹称任何高于3.6%的费用都不是平台收取

报道:连城数控董事长李春安被立案调查,或将影响公司定增

全球今热点:售价10.57万元起,东风标致新408上市

【天天播资讯】这些迹象显示,美股熊市反弹要结束了

天天微头条丨开市9个月30余公司被警示,北交所紧盯“关键少数”监管

世界热资讯!大赚的买卖却引发云顶新耀股价大跌,投资人称这是医药“最后一雷”

头条焦点:日元还能坐稳避险货币的席位吗

每日资讯:医药暴利逻辑没有了?葛兰被冒充喊话,屡见“李鬼”假冒基金经理

全球观速讯丨“宝能系”还债进行时,深圳宝能城56套法拍房集中上架

每日信息:连城数控:李春安涉嫌内幕交易的标的不涉及上市公司股票

今日热文:“同性社交第一股”蓝城兄弟私有化退市!鼎晖出手

全球通讯!四川限电延至11天涉7条面板线,液晶电视面板产能或减少两成

焦点热门:新能源车动力电池迎“退役潮”,怎么回收?如何避免污染环境?

全球滚动:产能大扩张、竞品兴起 EVA的火爆能否延续?

【天天热闻】涉嫌内幕交易标的?4200亿光伏龙头股东遭立案,公司最新回应

全球今热点:隆基绿能李春安被调查 公司回应:涉嫌内幕交易标的并非本公司股票

世界快报:新东方回应网传面向离开老师招聘一事:情况属实,是直播间在招人

全球实时:美国国债持有额减少的真正原因是什么?

环球视讯!蒸发50亿濒临破产!最爱“耍大牌”的中国公司,竟被大牌抛弃了

播报:村镇银行金秋招聘季:狂招客户经理,大专就可报名,每月底薪最低不到4千

当前视讯!电力供需矛盾突出,四川首次启动一级(红色)应急响应

快消息!持仓显著增加,中证1000衍生品将迎满月!头部私募已开始行动

世界热议:燃煤成本下降叠加发电量环比改善,火电行业上市公司迎布局良机

环球今亮点!伊朗做出重大妥协:油运市场或存百万桶/日增长空间 龙头创13年新高

【环球快播报】高温红色预警连发10天!如何面对更热的夏天?

天天快消息!*ST蓝盾虚增利润3.82亿,公司及董监高被重罚1520万

【环球报资讯】缤纷暑假欢乐多

【全球新要闻】飞线治理不松懈 消除隐患保安全

【热闻】呼和浩特这片网红花海太美了,全国网友都想来!

全球关注:积极参与垃圾分类 共同创建文明城市

【全球时快讯】自治区全力保障学生资助经费落实

【全球播资讯】英国最大港口爆发大规模罢工 8亿美元贸易将面临中断

世界快消息!英国人普遍卖房逃税?英媒:五分之一售房者未纳税,2.65万份逾期罚单

每日快讯!全球棉花价格因高温大涨三成 下半年或持续飙升

热点!又一位超10年老将离任!今年已有1800多只基金换帅

热资讯!隆基绿能:李春安被立案事项涉嫌内幕交易标的并非本公司股票

通用技术中国汽研华东总部基地开工仪式 暨中国汽车场地越野锦标赛(苏州站)开幕式 成功举办

速讯:每天变好一点点!加油,呼和浩特的“老铁们”!

环球微速讯:垃圾分类我能行 绿色环保我先行——锡林北路街道开展环保主题宣传活动

即时看!新城区消防救援大队“双员”合力推进5分钟消防安全宣传

全球视点!打造“密”而“畅”的青城路网

今日快看!呼和浩特:践行志愿服务活动 助力文明城市创建

今日看点:三个省会城市探索住房“以租换购”:“一石多鸟”稳定楼市

环球今头条!下周电信巨头限售股解禁超530亿元,流通盘增超两倍!还有这些股票解禁

新消息丨又有三人被“拉黑”,半年不得打新股!中证协最新IPO配售对象黑名单发布

天天热讯:需求旺盛!硅料价格触及31万元/吨,多家公司加大扩产力度

今日关注:基金业“818理财节”降温,这业务成重头戏

全球时讯:严守这原则!影响10万亿

【环球新视野】马斯克给了压力?推特增加“电话号码认证”标志区分机器账户

天天视点!人工审核用户照片?百度网盘:两个抖音博主恶意造谣,已报警

世界球精选!地铁、巴士大罢工!英国伦敦公共交通几近瘫痪

全球新资讯:“隆基”系李春安、赵能平因内幕交易被立案调查